БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В 2010г.
29.08.2010 15:53 | 
Автор: Общественное движение "Новая инициатива" | 
| 
| 
Поскольку в апреле продолжалась тенденция увеличения денежного предложения, для нивелирования монетарных рисков НБУ продолжал проводить операции по связыванию излишней ликвидности путем мобилизации средств банковских учреждений.
Одним из методов стерилизации ликвидности, кроме размещения депозитных сертификатов и сокращения объемов рефинансирования, стало принятие 20 апреля №210 постановления НБУ «Про отдельные вопросы регулирования денежно-кредитного рынка». Так, с 01.05.2010 на отдельный счет в Нацбанке уже должны зачисляться не 50%, а 100% средств обязательных резервов. Кроме того, Нацбанк продолжал проводить операции по двухстороннему котированию ОВГЗ и, соответственно, чистые продажи составили 3 млрд.грн.
Таблица 4. Показатели деятельности банковской системы
|
Основные показатели, млрд. грн.
|
мар 10
|
апр 10
|
изм за мес
|
|
Монетарная база
|
196,6
|
200,1
|
3,5
|
|
Денежная масса
|
494,2
|
511,1
|
16,9
|
|
Корсчета
|
20,3
|
20,4
|
0,1
|
|
Активы (скорректированные на резервы)
|
875,3
|
885,8
|
10,5
|
|
Высоколиквидные активы*
|
100
|
105,9
|
5,9
|
|
Кредиты всего: в т.ч.
|
722,6
|
723,6
|
1,0
|
|
кредиты юридических лиц
|
465,7
|
468,6
|
2,9
|
|
кредиты физических лиц
|
209,5
|
206,1
|
-3,4
|
|
Проблемные кредиты, удельный вес в КП,%
|
9,93
|
10,27
|
0,3
|
|
% ставка по кредит. в нац. вал. (среднемес.)
|
16,8
|
15,6
|
-1,2
|
|
% ставка по кредит. в иностр. вал. (среднемес.)
|
11,3
|
11,5
|
0,2
|
|
Обязательства банков всего: в т.ч.
|
748,5
|
758,4
|
9,9
|
|
депозиты юридических лиц
|
115,5
|
119,5
|
4,0
|
|
депозиты физических лиц
|
218,2
|
229,4
|
11,2
|
|
% ставка по депоз .в нац.вал. (среднемес.)
|
13,2
|
13,1
|
-0,1
|
|
% ставка по депоз. в иностр. вал. (среднемес.)
|
8,9
|
8,3
|
-0,6
|
|
резервы для возмещения возможных потерь
по кредитным операциям
|
98,4
|
100,1
|
1,6
|
|
Собственный капитал
|
126,7
|
127,4
|
0,7
|
|
доля иностранного капитала в уставном капитале банков, %
|
34,2
|
33,7
|
-0,5
|
|
Чистая процентная маржа, %
|
5,64
|
5,62
|
0,0
|
|
Чистый спрэд, %
|
4,59
|
4,58
|
0,0
|
|
Результат деятельности
|
-4,4
|
-5,1
|
-0,7
|
|
Рефинансирование НБУ
|
0,5
|
0,4
|
-0,1
|
|
Мобилизация
|
23,4
|
25,1
|
1,7
|
|
Чистое рефинансирование
|
-22,9
|
-24,7
|
-1,8
|
Источник: Национальный банк Украины* (в марте изменена методика отображения высоколиквидных активов)
Тем не менее, денежное предложение на рынке продолжало увеличиваться. В результате средневзвешенная ставка по сделкам на межбанковском кредитном рынке уменьшилась до 2,6% годовых. Увеличение ликвидности банковских учреждений было обусловлено ростом ресурсной базы на фоне низкой кредитной активности. Как и в предыдущем месяце, увеличивались депозиты юридических и физических лиц. При этом, если прирост депозитов по физическим лицам происходил преимущественно в гривне, что можно объяснить как укреплением доверия граждан к банковской системе так и к национальной валюте, то прирост ресурсов по юридическим лицам происходил в ин. валюте. Мы продолжаем придерживаться мнения, что это было обусловлено как улучшением экономической ситуации и появлением свободных ресурсов у экспортно-ориентированных предприятий, так и вливаниями средств нерезидентов для покупки ОВГЗ. Как и предполагало рейтинговое агентство, доходность вкладов постепенно снижается, поскольку банки не проводят активной кредитной политики и, соответственно, приток депозитов отражается на доходности банковских учреждений. При сохранении существующих тенденций в кредитовании, а также сохранении политики регулятора, направленной на снижение привлекательности валютных ресурсов, мы предполагаем дальнейшее, более существенное снижение ставок по депозитам как в иностранной, так и национальной валюте.
Постепенный рост краткосрочной и среднесрочной ресурсной базы, увеличение показателей ликвидности обусловили небольшой прирост кредитных портфелей юридических лиц в целом по банковской системе. При этом по физ. лицам, как и в предыдущих месяцах, сохраняется тенденция сокращения кредитных портфелей. Однако стоит заметить, что кредитная политика отдельных банковских учреждений существенно отличается от общих тенденций. Так, на фоне низкой активности кредитования субъектов хозяйствования большинством банков инициативу проявляют российские банки. По данным НБУ за I квартал 2010 года в целом по банковской системе объем кредитов предоставленных юридическим лицам увеличился на 3 млрд.грн. Задолженность перед двумя государственными банками (Ощадбанком и Укрэксимбанком) выросла всего на 0,1 млрд.грн. Аналогичный показатель в целом по банкам с российским капиталом составил 2,6 млрд.грн. По нашему мнению, в случае сохранения этой тенденции в дальнейшем, возможен переток корпоративных клиентов в банки с российским капиталом, что приведет к постепенному росту влияния таких банков как внутри банковской системы, так и на отдельных заемщиков.
Можно отметить продолжающийся рост просроченной задолженности заемщиков и, соответственно, увеличение резервов сформированных для возмещения потерь по кредитным операциям. Рост указанной задолженности обусловлен не столько ухудшением платежеспособности клиентов, сколько более адекватным отражением качества кредитного портфеля. Стоит обратить внимание, что с целью увеличения отчислений в Госбюджет, в Законе «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины» №6337 предполагаются ограничения по размерам страховых резервов, создаваемых за счет увеличения валовых расходов до 40% на период до 01.01.2011 года. По нашему мнению это не приведет к каким-либо значительным изменениям в целом по рынку, поскольку общий уровень сформированных резервов в апреле не превышал 20% и может коснуться только отдельных финансовых учреждений.
Как и в предыдущем месяце, банки увеличивали активность на внешних рынках капитала, но впервые с начала года выросло чистое привлечение среднесрочных ресурсов. По нашему мнению это может быть связано со снижением, с точки зрения инвесторов, страновых рисков. В целом чистые привлечения банковского сектора по внешним кредитам и облигациям составили 406млн.дол.США, показатель rollover вырос до 146% (в марте аналогичные показатели находились на уровне 86млн.дол.США и 103%).
Деятельность банковской системы продолжает оставаться убыточной. Так по результатам четырех месяцев текущего года общий убыток банковской системы составил 5,1млрд.грн. Убыточная деятельность во многом обусловлена ростом отчислений в резервы под активные операции банков.
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|
Обновлено (09.09.2010 12:12)
